Naudas aizņemšanās veidi un to daudzveidība Latvijā

Daudziem cilvēkiem dažādi naudas aizdevumi kļuvuši par neaizvietojamu dzīves sastāvdaļu, sniedzot atbalstu smagās ikdienas problēmsituācijās vai negaidītos ikdienas momentos. Lai palīdzētu izvēlēties, kuri kredīti ir labākie jebkurai sadzīves situācijai, esam izstrādājuši īsu kopsavilkumu par nozīmīgākajiem punktiem, kas jāizanalizē, izvērtējot aizdevēju un aizdevuma tipu plašajā piedāvājumu klāstā.
Kādi ir Latvijas tirgū piedāvātie naudas aizdevumu varianti un kādām dzīves situācijām šie aizdevumi ir piemēroti?
Ātrie kredīti
Ātros kredītus vairums patērētāju atpazīst, kā īslaicīgus naudas aizdevumus, kuru noformēšana neprasa pārāk daudz laika resursu, taču atsevišķos gadījumos, kā ātrais kredīts var būt piešķirts arī aizdevums uz vairākiem mēnešiem. Parasti aizdevuma slēgšana patērē tikai dažas minūtes. Visbiežāk aizdevuma pieteikumu noslēgšana notiek mājaslapās, aizpildot pieteikuma anketu, kas prasa norādīt personīgos datus, regulāro ienākumu līmeni un darba vietu. Agrākajiem klientiem, kas šo informāciju aizpildījuši iepriekš, jānospiež vien pāris pogu, lai jau mirkli vēlāk iegūtu nepieciešamo summu savā rīcībā. Galvenokārt šīs priekšrocības dēļ, cilvēki Latvijā bieži izvēlas ātros kredītus, jo aizdevumi interneta prasa īsu laiku. Šad tad mūs pārsteidz ļoti steidzamas situācijas, kurās ātruma ir ļoti svarīgs faktors, tādēļ ātrais kredīts izpelnās aizvien lielāku popularitāti kredītņēmēju vidū. Lai gan ātrie aizdevumi var būt ar augstākiem komisijas procentiem, kredītņēmēji joprojām izvēlas par labu šiem aizdevumiem gadījumos, kad ātrs noformēšanas process ir daudz nozīmīgāks par aizdevuma procentiem.
Kā zināt, cik lielu summu drīkstat aizņemties? Ikkatra aizdevēja portālā visbiežāk ir pieejams kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi parāda, cik lielu aizdevumu varat noformēt kredītā, cik lieli maksājumi būs jāsedz ikkatru mēnesi un kāda ir galējā aizdevuma summa, kas būs jāapmaksā atrunātajā laikā. Mūsdienās pieprasītākas kļūst arī mājaslapas, kurās ir parocīgi pārskatāmi visi sms kredits internetā, ļaujot visus aizdevējus salīdzināt, ievākt informāciju par aktuālajiem kredītu veidiem un piemeklēt drošākās aizdevuma opcijas. Atrie krediti interneta kļūst par ērtu risinājumu, kā iegūt finanšu līdzekļus vajadzīgajā momentā.
Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādēļ šie aizdevumi ir iespēja sagādāt līdzekļus, kas nebūs jāatmaksā acumirklī, bet atmaksa ir iespējama vairāku nedēļu vai pat gadu laikā. Tādos apstākļos gan jābūt gataviem, ka aizdevuma maksas nosacījumi var būt neizdevīgāki, un var būt vajadzīgs oficiāls apliecinājums, ka jums ir stabili ienākumi paredzēto maksājumu apmaksai, bet, pateicoties banku un nebanku aizdevēju vispusīgajam piedāvājumam, spējam izvēlēties arvien izdevīgākus nosacījumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – izeja paredzētu tēriņu gadījumā
Ātros naudas kredītus kleinti parasti izvēlas brīžos, kad finansiāla palīdzība vajadzīga nekavējoties, nespējot kavēties kamēr kredīta pieteikumus izskatīs citi aizdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu izskatīšanas kārtība prasa mazliet vairāk laika, bet šie aizdevumi mēdz būt lētāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir izdevīgs variants, ja plānojat vērā ņemamu pirkumu, piemēram, plānojat nopirkt jaunu datoru. Patēriņa kredīts parasti ir arī labvēlīgāks, kā ātrie kredītu veidi, nosakot zemākus komisijas procentus, tomēr, pārsvarā gadījumu, tas atkarīgs no kredītdevēja.
Noteikta apjoma naudas kredīts konkrēta pirkuma noformēšanai jeb patēriņa kredīts ir lieliska iespēja, ja plānojat veikt apjomīgāku pirkumu. Lai iegādātos plānoto vienmēr ir divas izejas – krāt vai noformēt aizdevumu. Iekrāšana parasti ir ļoti ilglaicīga, un brīdī, kad visbeidzot būs sanācis sakrāt noteikto summu, ne katru reizi spēsim nodrošināt, ka kārotais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tāpēc vairums no patērētājiem vēlas izmantot otru iespēju – nevilcināties un nekavējoties nopirkt kāroto, aizņemoties nepieciešamo naudu pie kāda no kredītdevējiem. Šim risinājumam pagaidām tirgū ir pieejami patēriņa kredīti internetā.
Ne vienmēr ātrie kredīti Latvijā ir pirmā izvēle finanšu grūtībās, to vietā varam atlasīt arī banku un citu kredītdevēju piedāvātos aizdevumus. Patēriņa kredīti iespējams, netiks noformēti piecās minūtes, bet būs pārdomātāki, piemērotāki un lētāki. Pietam, patēriņa kredīta gadījumā, atšķirībā no ātrajiem kredītiem, tiek izsniegtas daudz apjomīgākas summas, kas ir īpaši izšķiroši, ja paredzēts liels pirkums. Līdzīgi šim naudas aizdevuma risinājumam ir pieejami daudz ilgāki atmaksas termiņi, nosakot kredīta atdošanu pat sešdesmit mēnešu laikā, ko nenodrošina pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Vairāku aizdevēju programmās tiek piedāvāts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan uzņēmumiem, un, atsevišķos gadījumos, ja spējat garantēt drošus ieņēmumus, var tikt noslēgti arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Grūtāk iespējami ir paterina krediti bez darba vietas, jo citi ienākuma avoti var būt nedroši, un nevar nodrošināt, ka segsiet maksājumus noteiktajā periodā. Šajās situācijās noteicoša loma ir tam, kā, ņemot vērā visus apstākļus, Jūsu maksātspēju novērtē patēriņa kredīta kalkulators, kas aprēķina gan Jūsu ieņēmumu plūsmu, gan citas saistības.

Kredītlīnija – pārdomāts risinājums negaidītām situācijām
Lai arī patēriņa aizdevumi ir senāk pazīstams naudas aizdevumu veids, līdzīga kredīta noformēšana, ar garāku kredīta termiņu un izdevīgiem nosacījumiem, ir kredītlīnija. Lai arī nesen ieviesta kredītu vidū, kā stabils aizņemšanās risinājums, vairums cilvēku joprojām nav informēti, kas ir kredītlīnija, neizprotot šī finanšu risinājuma iespējas un priekšrocības. Tomēr patiesībā izdeviga kreditlinija sniedz veidu, kā daudz sekmīgāk strukturēt neplānotus tēriņus un pietaupīt vajadzīgo summu.
Ko nozime kreditlinija? Šī aizdevuma forma sniedz iespēju izņemt iepriekš piešķirtu naudas apjomu, kas tiek pārskaitīts vajadzīgajā brīdī, tādējādi brīžos, kad nepieciešami negaidīti tēriņi, nav jālauza galva par to, vai tiks vai netiks izmaksāts
piešķirts naudas aizdevums, kā nodrošinājums neparedzētos gadījumos būs iepriekš noformētais kredītlimits, kuru drīkstat izmantot, kad un cik lielās summās vēlaties, balstoties pēc nepieciešamības un spējām pārskaitīt grafika maksājumus. Turklāt, pat ja aizdevums tiek piedāvāts tūkstoš eiro apjomā, kredīta izmaksas jāsedz tikai par to kredīta apjomu, kas tiek reāli patērēta. Juridiskajām personām ir pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas līdzīgi, kā kredītkarte, sniedz iespēju piekļūt rezerves finansēm gadījumos, kad tas visvairāk vēlams. Protams, arī šim kredītam ir ierobežoti apjomi, kurus īpaši ietekmē agrākās saistības un izdevumu apmērs, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, ir ar neizdevīgākiem nosacījumiem. Tāpat arī ierobežotāki aizdevuma apjomi sagaidāmi tad, ja nevarat uzrādīt stabilu ienākumu plūsmu, tādēļ, piemēram, dažreiz kreditlinija no 20 gadiem ir ar labvēlīgākiem noteikumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī vecums var būt viens no kritērijiem, kas kredītdevējam ļauj izteikt vērtējumu par kredītņēmēja noturību un spējām segt aizdevumu noteiktajos termiņos. Jo labāka būs Jūsu ienākumu situācija un uzticamāks ieņēmumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piešķirta.

Overdrafts – aizdevums ienākumu apmērā
Lai iegūtu papildus līdzekļus neplānotiem izdevumiem un vajadzībām, var tikt piedāvāts arī overdrafts jeb neliels aizdevums vienas algas apmērā. Šo risinājumu galvenokārt iesaka banku iestādes, papildus nosakot, lai Jūsu algas konts tiktu atvērts kredītizsniedzēja bankā. Tādējādi bankas iestāde var drošāk izsekot Jūsu ienākumiem un novērot, lai overdrafta summa nepārsniegtu Jūsu ikmēneša ienākumus. Overdrafta svarīgākā priekšrocība ir drošība, jo, pateicoties tā noteiktajam apmēram, nevaram aizņemties vairāk, kā varēsim atdot. Ievērojot, ka overdrafts nepārtērē ikmēneša ienākumus, tā atdošana vairumā gadījumu nesagādā sarežģījumus un nerada kredītgrūtības.

Kredītkartes un to starpība no pārējiem kredītu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīts noteikts limits, kuru var izlietot viena mēneša vai ilgstoša perioda laikā. Atbilstoši par izmantoto aizdevuma apjomu, līdzīgi, kā apstākļos, kad tiek izsniegts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti kredīta procenti, kas ir atbilstoši
samērīgi iztērētajam aizdevuma apmēram.
Kredītkartes, vienādi, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, piedāvā iespējas realizēt vajadzības, kas pārsniedz šobrīd esošos līdzekļus, un ļauj neatlikt uz rītdienu pirkumus, ko gribam veikt jau šodien. Turklāt kredītkarte ir vēl ātrāks aizdevuma risinājums, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja esam noformējuši kredītkarti, drīkstam to izmantot sev vēlamā momentā, izmantojot iestādēs, kas akceptē kredītkaršu maksājumus, kā norēķinu veidu.
Šīs kartes pieejamo līdzekļu apjoms visbiežāk ir pielāgots personas regulārajiem ikmēneša ienākumiem, lai iztērētā naudas summa nepārsniegtu ienākumu apjomu, un kalpotu, vairāk kā ātrāka alga, nevis kredīts, kura atmaksa sagādātu grūtības. Analogi, kā gadījumos ar kredītlīnijas atvēršanu pie kāda no aizdevējiem, kredītkaršu ieviešanā tiek ņemti vērā regulārie ienākumi, un limiti tiek piešķirti gan īsākos, gan garākos laika periodos, ņemot vērā klientu vēlmes un vajadzības, lai kredītkarte būtu, kā elastīgs aizdevuma noslēgšanas veids, jo patērējam tikai tik, cik vajadzīgs.

Līzings vai kredīts auto iegādei – ātri un vienkārši
Auto līzings ir viens no kredītu veidiem, kuros ienākumi var būt nepietiekoši, lai nodrošinātu spējas atdot kredītu, un šajos gadījumos var tikt pieprasīta gana vērtīga ķīla. Visbiežāk līzinga ķīla ir jauniegādātā automašīna, kas paredz, ka situācijās, ja auto līzings nevar tikt segts līgumā paredzētajā laikā, kredītdevējs var piesavināties īpašumā esošo auto.
Situācijās, kad tiek piešķirts auto kredīts, tiek izvērtēti gan kredītņēmēja finanšu situācija un parādvēsture, gan noskatītā auto vērtība. Jo lielāka ir auto vērtība, jo lielāka varbūtība, ka tiks pieprasīta papildus ķīla, kā arī būs vajadzīgi daudz lielāki ikmēneša ieņēmumi, lai kredītdevējs neatteiktos atbalstīt šāda veida auto iegādi. Lai noteiktu kredītlimitus automašīnas nopirkšanai, aizdevēji liek lietā īpašas formulas, kas parasti tiek minētas, kā auto līzinga kalkulators. Ievadot parametrus par kāroto auto, esošajiem ienākumiem un citām saistībām, tiek izkalkulēta naudas summa, kuru varat iegūt, lai nopirktu šo vai līdzīgu auto.
Automašīna ir liels un vērtīgs pirkums, tāpēc daudziem izdevība aizņemties naudu ir vienīgais risinājums. Bet jārēķinās, ka mašīnas iegādes krediti no 19 gadiem bez darba vietas var tikt atteikti, jo šis aizdevuma tips, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa kredītiem, pieprasa daudz stabilākas garantijas. Ja varat uzrādīt regulārus un pietiekami lielus ienākumus, kā arī pozitīvu kredītvēsturi, līzinga iegūšana būs viegla un neprasīs daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā izeja
Daudzi kredītu veidi nav pieejami, ja nespējam uzrādīt pietiekamus ienākumus, piemēram, ja ienākumus iegūstam, kā pašnodarbinātas personas , nevis strādājot algotu darbu. Šādos gadījumos, lai papildus pierādītu savas iespējas segt kredīta maksājumus, var būt nepieciešams ieķīlāt kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt noslēgti aizdevumi pret ķīlu. Visbiežākā ķīla ir mašīna, ko patērētāji ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus nodrošinājumu, lai tiktu apstiprināts kredīts pret ķīlu. Šis ir viens no risinājumiem arī gadījumos, ja kredītdevēja kredītu klāstā netiek piedāvāti paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi aizdevumu piedāvājumi, ir ierobežoti, un lielākoties ir atkarīgi no auto vērtības. Jo dārgāka ir mašīna, jo lielākus aizdevumus var nodrošināt kredītdevēji, tāpat svarīga nozīme var būt papildus noteikumiem ,tostarp ienākumiem, agrākām kredītsaistībām un parādvēsturei. Saprotami,ka plašajā aizdevumu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat ieguvis negatīvu kredītvēsturi vai palicis bez pietiekamiem ienākumiem, ķīla var būt vienīgā izeja.

Aizdevums pret īpašumu
Lai arī mašīnas ir viens no izplatītākajiem ķīlas veidiem kredīta saņemšanai, daļa finanšu organizāciju apstiprina arī citas ķīlas. Arvien biežāk kredītdevēju mājas lapās, kā variants parādās arī aizdevums pret īpašumu. Parasti tā ir izdevība klientiem, kam iepriekš ir bijuši nenokārtoti parādi, vai tagadējā finanšu stabilitāte nav pietiekoši labvēlīga. Lielākoties krediti paradniekiem bez kilas ir neiespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas šādos gadījumos ir pārāk riskants.
Kā ķīla var tikt pieņemta gan jau augstāk pieminētā mašīna, gan māja, piederoša zeme vai cits īpašums, kura vērtība ir pietiekoši augsta, lai atbilstu kredīta summai. Naudas aizdevums bez ķīlas ir iespējams aizņēmējiem ar pietiekamiem ienākumiem un labu parādvēsturi, vai arī apstākļos, ja plānotā kredīta apjoms ir neliels. Tomēr, ja plānojat iegūt lielāku summu, aizdevumi bez ķīlas nebūs pieejami.
Īpašuma ieķīlāšana ir piemērots variants klientiem, kuri iepriekš, esot sliktā finansiālajā situācijā, ir pasliktinājuši savu parādvēsturi vai nonākuši „melnajā” reģistrā, jo tādējādi arī viņiem ir iespējams aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu visbiežāk dod daudzpusīgākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo īpašuma cena parasti ir lielāka, kā, piemēram, regulārie ieņēmumi, paverot ceļi uz apjomīgākiem kredītiem, sniedzot iespējas atļauties vairāk.
Saprotami, šāda veida kredīts arī uzliek daudz riskantākas saistības. Ja nelielus patēriņa kredītus mēdzam neievērot brīžos, kad nepietiek finanšu saistību segšanais, tādos gadījumos, atdodot ķīlā vērtīgu īpašumu, būsim daudz motivētāki pēc iespējas ātrāk izbeigt aizdevumu, lai atgūtu finanšu brīvību. Kredīts bez ķīlas ir vienkāršāks, jo, ja to nevaram atmaksāt savlaicīgi, lai gan ar kavējuma izmaksām, drīkstam to samaksāt brīdī, kad finanšu situācija stabilizējas. Savukārt, ieķīlājot automašīnu vai dzīvokli, uzņemamies risku to zaudēt, ja nenokārtosim aizdevuma saistības tam paredzētajā laikā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas var segt mūsu tā brīža vajadzības, ja plānojam lielu pirkumu, bet, ja negribam bez vajadzības likt uz spēles īpašumu, tad tas ir vienīgais risinājums.
Tādēļ, izraugoties aizdevēju, un izanalizējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez īpašuma ieķīlāšanas, allaž jāņem vērā mūsu spējas atlīdzināt kredītu tam paredzētajā laikā. Kredīta summa vienmēr būs mazāka par reālo ķīlas cenu, tādēļ, ja neatmaksāsiet noteiktos rēķinus, riskējam zaudēt krietni vairāk.

Hipotekārie kredīti – iespēja jauna dzīves posma uzsākašanai
Ar laiku, nostabilizējoties dzīvē, strādājot stabilu un labi apmaksātu profesiju, cilvēki sāk domāt par nākotni, plānot ģimenes dzīvi un tās rītdienu. Šo dzīves plānu būtiska sastāvdaļa kļūst doma par sev piederošu mājokli, it īpaši, ja esat jaundibināta ģimene ar bērnu. Pateicoties pēdējām izmaiņām valsts likumos, jaunajām ģimenēm var tikt piešķirts arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo izdevīgāki noteikumi.
Tomēr, neatkarīgi no tā, vai tiek piedāvāts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi kredītdevēji rūpīgi izvērtē īpašuma cenu, paredzēto ieguldījumu samērību un aizdevuma summas piemērotību katras ģimenes, uzņēmuma vai personas ieņēmumu plūsmai. Dažreiz kredītdevēju piesaiste ir arī ļoti vērtīga pirms jebkura īpašuma pirkšanas, jo aizdevēju un banku iestādēs strādā kvalificēti profesionāļi, kuri spēs saprast, vai būtiski nepārmaksāsiet, ieguldot vairāk, kā vajadzētu. Tādā veidā aizdevēji sniedz konsultācijas, palīdzot izvairīties no liekām un nesamērīgām kredītsaistībām. Aizdevumi fiziskām personām ir daudzveidīgi, taču tos vieno viens kritērijs – kredītsaistību uzņemšanās atbildīgi, it sevišķi, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savu tuvinieku finansiālo drošību.

Aizdevuma iespējas īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Īstermiņa un patēriņa kredīti ir ikdienišķs, neliela mēroga problēmu risinājums, tomēr, kad prātojam par turpmāko dzīvi un ieguldījumiem, kredītu apjomi un iespējas būtiski atšķiras. Piemēram, ja vajadzīgs kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Aizvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek sastādīts ar īpaši draudzīgiem nosacījumiem, tomēr arī ar pretimnākošiem nosacījumiem, šis kredīta veids ņem vērā pietiekami lielus un regulārus ienākumus.
Atsevišķu aizdevēju piedāvājumā, kā risinājums ir iekļauts arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, tomēr šis kredīta veids tiek piedāvāts tikai kredītņēmējiem ar nesabojātu parādvēsturi un lieliem ikmēneša ienākumiem. Ienākumu summa norāda to, cik lielā mērā aizdevējs piekritīs segt paredzēto pirkumu. Pat ja netiks noformēts mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, kredītdevējs var apmaksāt nozīmīgāko daļu no pirkuma vērtības, tādā veidā padarot vieglāku dzīvokļa, mājas vai nekustamā īpašuma pirkšanu. Katram no aizdevējiem ir izveidots savs mājokļa kredīts kalkulators, kas aprēķina potenciālos riskus, ņemot vērā gan nekustāmā īpašuma tirgus virzību, gan klienta ienākumu plūsmu un iespējamo līdzfinansējumu. Līdzīga analīze tiek veikta arī situācijās, kad tiek pieprasīts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo lielākas garantijas no Jums sagaidīs kredītdevējs, neskatoties, vai tā ir banka vai cits aizdevējs. Tāpēc pirms šāda būtiska lēmuma pieņemšanas, rūpīgi izanalizējiet savas spējas nākošo gadu laikā segt samērā lielus grafika maksājumus. Vieglprātīgi piesakoties uz summām, kas pārspēj mūsu finanšu iespējas, riskējam saskarties ar kredītgrūtībām un negatīvi ietekmēt parādvēsturi, kas vēlāk liegs iespējas saņemt kredītā arī nelielas aizdevuma summas ikdienas tēriņiem.

Kredītu apvienošana – izeja aizmāršīgajiem
Ja aizņemamies dažādas summas no vairākiem kredītdevējiem, šo kredītu savlaicīga apmaksa kļūst ļoti apgrūtināta, jo jāatceras visi termiņi, apmaksas grafiki un summas. Dažreiz šādās situācijās var gadīties, ka kāds no maksājumiem netiek samaksāts. Lai izsargātos no kļūdām, kā risinājums ir ieviesta kredītu apvienošana, kad kāds cits aizdevējs apmaksā mūsu kredītsaistības, pārslēdzot uz jaunu līgumu ar vienojošiem nosacījumiem.
Apkopojot vairākus aizdevumus vienā, varam ieekonomēt laiku un uztraukumus, turklāt kredītu apvienošana vienā ir ļoti vienkārša. Svarīgākais, kas jāņem vērā, ir kredītu apjoms, ņemot vērā gan kredītu summas, gan komisijas procentus, lai kopējā summa nepārsniegtu kredītu apvienotāja piedāvāto limitu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt risinājums arī klientiem, kas aizņēmušies neskaitāmus ātros aizdevumus, un nespēj šos aizdevumus atmaksāt atrunātajā datumā. Ja nevaram apmaksāt ātro kredītu tam paredzētajā termiņā, mums papildus jāsamaksā par izmaiņām atmaksas grafikā, kas izmaksā līdz pat 20 procentiem no aizdevuma summas. Ilgākā laika periodā mēs būtiski pārmaksājam. Tāpēc ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā piedāvā risinājumu ieilgušām kredītsaistībām. Vairāku pārskaitījumu vietā varam veikt vienu, samērīgāku maksājumu, nepārmaksājot par kavētiem termiņiem. Šāda atro kreditu apvienosana palīdz ietaupīt gan naudu un laiku, gan ātrāk ļauj sakārtot kredītsaistības.
Tomēr jebkura kreditu apvienosana, tāpat, kā citi aizdevumu risinājumi, ir ierobežoti. Arī šim kredītu veidam ir būtiska mūsu finanšu stabilitāte, jo ienākumu plūsma ir galvenais garants, kas apstiprina mūsu iespējas segt prasītos maksājumus. Parasti tā tiek piedāvāta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, bet, ja kredīta kopsumma ir lielāka, kā pieļaujams nodrošināt vienā reizē, tiek izvērtētas iespējas sadalīt aizdevumu vairākās daļās, maksājot pa daļām. Šādās situācijās iespējama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā galvenais kritērijs tiek analizēta šībrīža finanšu stabilitāte, nevis agrākā parādvēsture. Ne velti ātro kredītu apvienošana dažreiz tiek uzskatīta arī, kā glābiņš situācijās, kad nespējam tikt galā ar esošajām saistībām.
Mūsdienās kreditu apvienosana viena maksajuma ir pievienota daudzu kredītdevēju mājas lapās, kā arī ir daži kredītdevēji, kuriem tā ir galvenā aizdevumu forma. Liela privilēģija ir pārkreditācijas vienkāršība, jo parasti kredītu apvienošana online prasa tikpat nedaudz laika, kā ātro kredītu piešķiršana. Turklāt, ja uzrādām pietiekamus ienākumus, var tikt piešķirta kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo nodrošinājumu uzrādot bankas apliecinājumu par regulāriem un gana augstiem ienākumiem.
Lai arī atro kreditu apvienosana viena visbiežāk ir nebanku aizdevēju piedāvājumu klāstā, kas ir gatavi uzņemties lielākus riskus, kā vairums banku, šo piedāvājumu savā klāstā iekļauj arī dažas no populārākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank ir iespējama, ja esat ilgstošs un uzticams šīs bankas klients. Lielās bankas vienmēr rūpīgāk izvērtēs katru jauno aizdevumu, tādējādi var nebūt iespējama, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, savukārt, ja bez kavēšanās esat pildījis saistības pret šo vai citām bankām, parādu apvienošana vienā kredītlīgumā, būs ērta un ātra.
Ja pārkreditēšanai vajadzīga neliela kredīta summa, kuru iespējams atgriezt pāris mēnešu laikā, tad visticamāk būs iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, kā arī kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, tomēr katrā no variantiem svarīgi ir ne tikai zaļā gaisma no kredītdevēja puses, bet arī jāpievērš uzmanība kredītu apvienošanas piedāvājuma nosacījumiem. Jo ātrāka un atvieglotāka kredītu pārslēgšana, jo augstāki var būt kredīta procenti, jo augstās procentu likmes aizdevējam ļauj nosegt augsto risku . Lai nenonāktu līdz neērtām situācijām un vilšanos, saskaroties ar krāpnieciskiem kredītu pārslēgšanas noteikumiem, vienmēr izanalizējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir piemērotākais no scenārijiem Jūsu gadījumā. Tāpat noderīgas var būt kredītu apvienošana atsauksmes internetā, kur esošie vai bijušie klienti stāsta par pieredzi sadarbībā ar katru no aizdevējiem. Šādas viedokļi palīdz pieņemt lēmumu par labu vienam vai citam variantam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz attīstību
Naudas trūkums nomāc ne tikai parastos paterētājus, dažreiz, lai īstenotu vīzijas un idejas, finansiāls atbalsts nepieciešams arī uzņēmumam. Šādiem gadījumiem tiek piedāvāts kredīts uzņēmumam, kas var būt atbalsts gan pieredzējušām organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, palīdzot uzsākt progresīvus plānus vai pieskaņot biznesu jaunākajām tirgus prasībām.
Šis naudas aizdevuma variants ir īpaši piemērots jaunajiem uzņēmumiem, kas mēģina iekļauties jaunā tirgū vai palielināt klientu loku. Ikviena uzņēmuma augšupejai ir svarīgas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, tomēr tikai daļai uzņēmumu ir pieejami pietiekoši lieli resursi vajadzīgo uzlabojumu realizēšanai. Ņemot vērā biznesa rentabilitāti un potenciālu, aizdevējs nosaka gan aizdevuma summu, kuru var piešķirt, gan arī kritiski izvērtē, vai attiecīgajā gadījumā var tikt piešķirts kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī nepieciešamas papildus garantijas. Kā ķīla šādos gadījumos var būt uzņēmēja kapitāls, piederoša mašīna vai cits līdzvērtīgs ieguldījums, kas liecinātu par kredīta pilnīgu atdošanu tam paredzētajā laikā.
Šī aizdevuma veida būtiskākā vērtība ir iegūtais laiks, jo jaunu projektu ieviešanā ļoti nozīmīga ir labās biznesa idejas ieviešana vispiemērotākajā brīdī. Nokavējot tirgus tendences, pircēju vajadzības vai citus svarīgus apstākļus, uzņēmēji zaudē krietni vairāk, nekā pārmaksājot aizdevuma komisijas maksu, tādēļ aizvien vairāk, ņemot vērā mainīgo biznesa vidi, gan lielie, gan nelielie uzņēmumi izmanto izdevību saņemt naudu kredīta veidā.

Investīciju kredīti – iespēja biznesa augšupejai
Ja ar nelielu aizdevumu uzņēmējam nevar realizēt visas uzņēmuma prasības un nepieciešami daudz apjomīgāki projekti uzņēmuma augšupejai, tad vēl viena iespēja ir investīciju kredīti, kuru apjomi mēdz sasniegt līdz pat 500 tūkstošiem, sedzot gan dārgu aprīkojuma pirkšanu, gan vērienīgus uzlabojumus un biznesa paplašināšanu. Šāda veida aizdevumi ir samērā lieli, tādēļ tos parasti piedāvā tikai lielas, drošas bankas, kuru finanšu situācija ir gana stabila, lai sekmētu citu uzņēmumu darbību. Visbiežāk tie ir aizdevumi ar ilgstošām saistībām, tādējādi gan kredītdevējam, gan uzņēmējam, kas saņem atbalstu, jābūt pastāvīgiem, ar drošu nākotni un vīziju. Ieguldījumi vienmēr ir nedrošs darījums, tāpēc šo aizdevumu izanalizēšana ir samērā rūpīga, izskatot gan priekšrocības, gan zaudējumus noteiktā termiņā.

Vai nebanku kredīti ir droši
Ja pirms dažiem gadiem aizdevumi un kredīti bija tikai banku lauciņš, tad pēdējā laikā nebanku aizdevēju ir pat vairāk, kā bankas iestāžu, jo, pateicoties izmaiņām likumdošanā, par likumīgu finanšu kredītu izsniedzēju var kļūt arī organizācijas, kas nav reģistrētas, kā banku iestādes. Lielākā daļa šo kredītdevēju ir atsaucīgāki, piemēram, vairumā valsts banku netiek piedāvāts bezprocentu kredīts vai ļoti nepieciešamie atrais kredits internetā bez darba vietas, taču virknei nebanku kredītdevēju šie ir pašsaprotami darījumi, pateicoties kuriem aizdevēji spēj piesaistīt jaunus, maksātspējīgus kredītņēmējus, kuriem nav iespēju aizņemties banku iestādēs.
Bet, vēl joprojām ir virkne neskaidrību un jautājumu par to, vai naudas aizņemšanās šādās organizācijās vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekami drošs. Kaut gan visu aizdevēju aktivitātes kontrolē strikta likumu sistēma un regulāras kontroles no valsts iestāžu puses, ir ļoti vēlams par katru aizdevēju ievākt detalizētu informāciju. Jo izdevīgāki nosacījumi aizdevuma saņemšanai, piem., ja tiek piedāvāti kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo lielāks risks, ka aizdevuma noteikumi būs ar augstiem komisijas maksājumiem, vai arī iespējamas citas problēmas aizdevuma piešķiršanas laikā, ar kurām neesam rēķinājušies. Šodien aizdevumi internetā tiek veidoti aizvien stabilāki un izdevīgāki, bet, palielinoties piedāvājumu klāstam, aizvien uzmanīgāk jāpievērš vērība katra aizdevēja popularitātei un sadarbības noteikumiem. Īstermiņa aizdevumi tiek piedāvāti pie ļoti dažādiem kreditoriem, katrs no tiem izstrādā arvien ērtākus un izdevīgākus aizdevumus, bet, lai izvēlētos drošāko, lētāko un piemērotāko no kredītdevējiem, iesakām apmeklēt aizdevēju salīdzināšanas mājas lapas, kur pārskatāmi varat uzzināt par procentu likmēm, aizdevumu apjomiem un kredītņēmēju pieredzi.

Studiju kredīts un tā prasības
Ar pirmajām kredītsaistībām daudzi sastopas jau agrā vecumā, jo pirmais aizdevums parasti ir studiju kredīts. Diemžēl studijas mūsdienās izmaksā dārgi, un tikai daži to var atļauties maksāt no ikdienas ienākumiem, tādēļ daudzi studētgribošie dodas pie kredītdevējiem, lai lūgtu palīdzību izglītības izmaksu segšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai parasti ir vajadzīgs jauniešiem, kuriem vēl nav regulāru ienākumu, tādēļ ir svarīgi, lai naudas aizdevēja piedāvājumā ir iespējami krediti no 18 bez darba vietas, jo topošajiem studentiem vēl nav pietiekamu ienākumu, ar ko nodrošināt savu spēju atmaksāt studiju kredītu. Mācības augstskolā ir ceļš uz sekmīgu, labi apmaksātu amatu, tādēļ, investējot izglītībā šodien, un sniedzot palīdzību jauniešiem, kredītdevēju iestādes, varbūt, riskē, bet tajā pašā laikā arī uzsāk labas attiecības ar iespējamu, labu un maksātspējīgu klientu, tādēļ aizdevums bez darba vietas studentiem var būt ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī tālredzīgs sadarbības sākums.
Tā kā virkne kredītdevēju piedāvā kredītus jau no pilngadības sasniegšanas brīža, var būt situācijas, kad jaunieši ir ieguvuši negatīvu parādvēsturi vēl pirms iestāšanās augstskolā, tādējādi mācību kredīta saņemšana var būt apgrūtināta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi jau ir daudz retāk īstenojams. Tāpēc, vienmēr izraugoties aizdevumu, jāpatur prātā ne tikai šī mirkļa prasības, bet arī mūsu tuvākie vai tālākie nākotnes plāni. Piemēram, ja plānojat septembrī sākt studijas universitātē, izvairieties gadu iepriekš noslēgt citas, apjomīgas kredītsaistības, par kuru segšanu nejūtaties pilnīgi pārliecināti, jo iegūt kredītu studiju segšanai būs daudz nozīmīgāk.

Kā plānot savus izdevumus un rēķinus, lai izvairītos no situācijas, kurā nespēj samaksāt kādu maksājumu?

Ko ņemt vērā pirms noformē aizdevumu?
Ikmēneša ienākumu kopsumma – nekad neaizņemieties vairāk, kā paredz Jūsu regulārie, stabilie ieņēmumi, pat, ja paredzēti papildus ieņēmumi, neuzticieties tiem, ja tie nav pilnībā nodrošināti.
Aktīvās kredītsaistības – pat ja Jums ir stabili ienākumi, tie var nebūt pietiekami, ja daļa šo ienākumu jāizmanto, lai segtu citas kredītsaistības vai ikmēneša rēķinus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau iepriekš esat saskāries ar kredītgrūtībām, izvērtējiet savu finanšu situāciju daudz kritiskāk.

Aizdevuma noteikumi – izraugoties kredītdevēju, nepaļaujieties uz reklāmu virsrakstiem! Ikreiz rūpīgi iepazīstieties ar katra kredīta nosacījumiem, lai noskaidrotu, vai varēsiet tos tikt galā un apmaksāt visus rēķinus tiem paredzētajā laikā un apmērā.
Aizdevēja reputācija – kaut arī kredītu sektoru detalizēti regulē un monitorē likumdevēji un valsts iestādes, ikreiz ievāciet informāciju par kredītdevējiestādes reputāciju, lai Jūsu informācija par kredītiem dati un nauda būtu drošībā.

Ko ņemt vērā, ja aizdevums jau ir noformēts?
Uzsākot jebkādas saistības ar aizdevēju, vienmēr punktuāli ievērojiet atmaksas grafiku. Katra kavēta diena rada komisijas procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varat arī netikt gana informēts. Lai izsargātos no nepatīkamiem pārsteigumiem, apmaksājiet aizdevumu noteiktajā datumā un atbilstoši ar vienošanos. Tāpat ļoti vērīgi sekojiet līdzi regulārajiem ienākumiem un izdevumiem, lai būtu pārliecināts, ka varat veikt noteiktos maksājumus. Ja saskatāt, ka ,iespējams, nespēsiet īstenot līguma nosacījumus, laicīgi komunicējiet ar aizdevēju, lai sameklētu piemērotu izeju, tādējādi izvairoties no kredītvēstures sabojāšanas. atrie krediti paradniekiem ir ļoti pretimnākoši, lai rastu abpusēji izdevīgu risinājumu, tāpēc uzturiet regulāru komunikāciju ar kredītdevēju un brīdiniet par potenciālajām problēmām.
Ja esat noformējis jau vienu aizdevumu, noteikti mēģiniet atturēties no jaunu saistību uzņēmšanās, lai izvairītos no kredītgrūtībām, kredītu apvienošas un pārkreditācijas. Plānojiet jaunas iespējas aizņemties tikai pēc tam, kad esat pilnībā atmaksājis līdzšinējos maksājumus un aizdevumus.

Kā atlasīt labāko kredītu atbilstoši savām vajadzībām un atmaksas iespējām?
Lai padarītu vieglāku izvēli par labāko un atbilstošāko aizdevēju, allaž salīdziniet visu aizdevēju programmas, apskatot aidevēju salīdzināšanas mājas lapas vai katra aizdevēja mājas lapās sniegto informāciju. Tāpat allaž izanalizējiet savas spējas atdot noteikto summu. Pat, ja aizdevējs ir gatavs piešķirt lielāku summu, kā sākumā plānojāt aizņemties, nepiekrītiet aizdevumam, par kura atdošanu neesat pilnībā drošs. Īpaši esiet uzmanīgi, izvēloties īstermiņa ātros aizdevumus, kuru noteikumi ir neelastīgi.
Kredīti un naudas aizdevumi ir neaizvietojama mūsdienu finanšu sastāvdaļa. Virkne pirkumu un ieguldījumu vairs nav atliekami uz vēlāku laiku, tāpēc naudas aizņemšanās nenorāda uz neprasmīgu izdevumu plānošanu vai nevarību segt savus tēriņus, jo katru no cilvēkiem var pārsteigt neplānoti tēriņi, gadījumi un negadījumi, kuros bez tūlītēja kredītdevēju atbalsta, nevaram atrisināt radušos problēmu. Taču, neatkarīgi no tā, vai aizņemamies mazu summu ikdienas vajadzībām vai noformējam tūkstošiem vērtu aizdevumu zemes pirkšanai, daļa prasību un noteikumu ir nemainīgi, – vienmēr attiekties pre kredītu apdomīgi, iznanalizējot savas finanšu iespējas segt kredītu. Aizdotā nauda nav dāvinājums, un nevaram ignorēt šīs saistības, aizmirstot par tām vai novilcināt uz vēlāku laiku. Allaž apdomīgi attiecieties pret Jūsu šībrīža līgumsaistībām, lai neierobežotu savas iespējas turpmākajā dzīvē, jo nenokārtots aizdevums šodien var atņemt daudz iespēju un opciju nākotnē, kad tas būs sevišķi nepieciešams. Katru reiz domājiet par rītdienu un esiet gatavi gan veiksmīgiem, gan nepatīkamiem notikumiem.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *